FinTech — це галузь, яка поєднує фінанси й технології та змінює спосіб надання фінансових послуг. Сучасний фінтех почав формуватися у 2008-2010 роках, після фінансової кризи, коли стартапи почали активно використовувати новітні технології для створення інноваційних фінансових продуктів. Сьогодні фінтех включає такі функції, як мобільний банкінг, кредитування, інвестиційні платформи, страхові технології, криптовалюти та інше.
Станом на січень 2024 року, регіон Північної, Південної, Центральної Америки та Карибського басейну є лідером у фінтех індустрії, де розташовані близько 13100 фінтех-компаній. Це на 1500 більше, ніж у попередньому році, що свідчить про стрімке зростання та розвиток галузі.
Популярні сучасні види фінтех рішень
Значний вплив на фінансову сферу принесла пандемія COVID-19, яка стала каталізатором для впровадження нових технологій та інновацій. Від початку активного поширення вірусу, використання фінтех-додатків зросло на 72%, що підкреслює важливість адаптації бізнесу до нових умов та інноваційних рішень. Через строгі карантинні обмеження, багато фінансових установ повинні були прискорити трансформацію онлайн роботи, щоб залишитись на ринку та зробити свої сервіси більш зручними, швидкими та надійними.
Згідно зі статистикою Zion Market Research до 2026 року ринок цифрових банків принесе прибуток у розмірі 394,648 мільйона доларів США, тоді коли у 2018 сума становила лише 18,604 мільйони.
Платіжні системи як PayPal, Stripe та Square досягли рекордної кількості транзакцій через свою доступність і наявність широкого кола пропозицій для своїх користувачів. Вони стали одними із найпопулярніших сервісів для здійснення онлайн-платежів, вчасно адаптувавшись під різкі світові зміни. Через зростання популярності онлайн-транзакцій збільшилась потреба і на сервіси для захисту даних. Наприклад, платформа Onfido надає послуги верифікації документів та облич, використовуючи штучний інтелект, а платформа CrowdStrike надає послуги кібербезпеки, допомагаючи захищати фінансові дані та транзакції від кіберзагроз.
Популярними рішеннями також стають P2P кредитування та краудфандинг на блокчейн технології. Завдяки сучасним способам кредитування, фізичні особи чи їх проєкти можуть отримувати кошти від інших фізичних осіб під закладений відсоток або на добровільній основі.
Такий стрімкий ріст нових платформ вимагає нових підходів якісного тестування, щоб забезпечити надійність та безпеку.
Методи тестування фінтех-застосунків
Основні види тестування фінтех-платформ, які допоможуть банківському, фінансовому та страховому бізнесу залишатися на передовій позиції та відповідати високим вимогам користувачів:
- Test Automation in FinTech
Автоматизоване тестування є ключовим аспектом забезпечення якості у фінтех платформ, надаючи можливість швидко та ефективно перевіряти функціональність, безпеку та стабільність програмного забезпечення. В епоху стрімкого зростання фінтех індустрії, де швидкість впровадження нових рішень є критично важливою, автоматизація тестування стає необхідністю. Одна з головних переваг полягає в здатності значно прискорити процеси перевірки програмного забезпечення у процесі впровадження рішень під час роботи розподілених команд над різними хмарними застосунками. Автоматизовані тести виконуються значно швидше, ніж ручні, що дозволяє виявляти та виправляти помилки на ранніх етапах розробки. Це особливо важливо для фінтех платформ, де швидкість і точність є критичними.
Крім того, автоматизоване тестування забезпечує високу повторюваність тестів. Автоматизовані тести можуть виконуватися багаторазово, що забезпечує стабільність і передбачуваність процесу тестування. Це дозволяє впроваджувати нові функції та оновлення з мінімальними ризиками для існуючої інфраструктури. Наявність такого виду тестування ефективно зменшує ризики, пов’язані з людським фактором, які виникають при ручному тестуванні. Це підкреслює позитивний вплив автоматизації на зменшення кількості помилок, що можуть виникати через людський фактор (втомлюваність, суб’єктивність та інше).
Автоматизоване тестування також економить важливі людські ресурси. Зменшення потреби в мануальному тестуванні дозволяє командам зосередитися на більш складних завданнях, таких як розробка нових функцій або проведення глибокого аналізу безпеки. Це підвищує загальну продуктивність команди та якість кінцевого продукту.
- Data Driven Testing (DDT)
Data Driven Testing є важливою методологією в тестуванні фінтех платформ, яка дозволяє значно підвищити ефективність та якість тестування. DDT передбачає використання різноманітних наборів даних для виконання тестів, що дозволяє забезпечити всебічну перевірку функціональності програмного забезпечення. Цей підхід є особливо важливим для фінтех індустрії, де точність і надійність є критично важливими.
Однією з головних переваг Data Driven Testing є можливість перевірки програмного забезпечення за допомогою широкого спектра даних. Це дозволяє виявляти помилки та недоліки, які можуть виникати в різних сценаріях використання. Наприклад, для тестування платіжної системи можуть використовуватися різні варіанти даних, такі як різні валюти, суми транзакцій, умови оплати та інші параметри. Це забезпечує більш глибоке тестування та виявлення потенційних проблем, які можуть залишитися непоміченими при ручному тестуванні.
Іншою важливою перевагою Data Driven Testing є покращення покриття тестами. Використання різноманітних наборів даних дозволяє перевіряти програмне забезпечення на різних рівнях, включаючи крайові випадки та рідкісні сценарії при різних версіях екземплярів фінтех рішення. Це допомагає забезпечити надійність і стабільність програмного забезпечення в умовах реального використання. Наприклад, тестування платформи для управління фінансами може включати перевірку різних типів операцій, профілів користувачів та інших параметрів, що забезпечує високу якість продукту.
- Cybersecurity testing of FinTech software
Тестування безпеки визначається як важлива складова розробки та експлуатації будь-якої фінтех платформи. Воно дозволяє виявити та усунути потенційні вразливості, що можуть бути використані кіберзлочинцями для злому системи чи отримання доступу до доступу до конфіденційної інформації. Тестування безпеки в інноваційних фінтех-платформах використовує два основних методи: пенетраційне тестування (penetration testing) та аудит безпеки (security audit).
Зміст пенетраційного тестування полягає у спробах проникнути в систему для виявлення слабких місць та вразливостей, тоді як аудит безпеки оцінює систему з боку відповідності стандартам безпеки та рекомендаціям для покращення. Ін’єкції SQL та, постійний міжсайтовий скриптинг (XSS) та підробка міжсайтових запитів (CSRF) є найпоширенішими загрозами з боку зловмисників, що дозволяють виконувати небажані команди в базі даних або на сервері, використовуючи неправильно захищені вхідні дані, вставляти шкідливий код у веб додаток, красти дані у користувачів, отримуючи доступ до системи та змушувати користувачів виконувати небезпечні дії.
Для запобігання різного виду атак рекомендується проводити ретельні перевірки засобів контролю доступу та авторизації, впроваджених у додатку, та забезпечити часткову невидимість чи недоступність окремих функцій для користувачів.
Тестування безпеки є критичним етапом для забезпечення успішного функціонування інноваційних фінтех-платформ. Цей процес дозволяє ідентифікувати та усунути потенційні загрози безпеки, забезпечуючи безперервну роботу системи та довіру користувачів.
- Artificial Intelligence in FinTech Testing
Використання AI/ML у фінтех платформах відкриває нові горизонти для розвитку. Цей підхід дозволяє підвищити ефективність та точність фінансових операцій, забезпечити вищий рівень безпеки та персоналізувати клієнтський досвід. Впровадження цих технологій є основним фактором успіху сучасних фінтех-компаній, що прагнуть залишатися конкурентоспроможними в умовах змінюваного ринку.
Алгоритми машинного навчання можуть аналізувати величезні обсяги трансакційних даних в режимі реального часу, виявляючи підозрілі патерни та аномалії, які можуть свідчити про шахрайство. Це дозволяє швидко реагувати на потенційні загрози та мінімізувати ризики.
Ще одним важливим напрямком застосування AI/ML у фінтех є персоналізація клієнтського досвіду. Аналізуючи дані про поведінку клієнтів, системи штучного інтелекту можуть пропонувати персоналізовані фінансові продукти та послуги, що значно підвищує рівень задоволеності клієнтів та їхню лояльність. Наприклад, на основі аналізу фінансових звичок клієнта платформа може рекомендувати найбільш вигідні інвестиційні стратегії або кредитні продукти.
Блокчейн стає все більш популярною технологією у фінтех інноваціях завдяки своїм властивостям безпеки та децентралізації. Тестування блокчейн-додатків є критично важливим для забезпечення їх надійності та ефективності. Основні підходи включають функціональне тестування, безпеку, продуктивність, масштабованість, інтеграцію та навантажувальне тестування.
Функціональне тестування перевіряє всі функції блокчейн-додатків, включаючи смарт-контракти, на коректність виконання відповідно до специфікацій. Тестування безпеки включає виявлення та виправлення вразливостей, таких як атаки типу 51% та атаки повторення (replay attacks), з особливою увагою до криптографічних методів для захисту даних. Продуктивність оцінюється шляхом перевірки швидкості транзакцій, пропускної здатності мережі та часу підтвердження транзакцій.
Масштабованість перевіряється шляхом тестування здатності системи ефективно працювати при збільшенні навантаження, а інтеграція блокчейн-системи з іншими системами та сервісами забезпечує безперебійну роботу в складних фінтех екосистемах. Тестування навантаження оцінює роботу системи під значним навантаженням для визначення її меж і можливостей відновлення після пікових навантажень.
Використання інструментів, таких як Ganache, Truffle, MythX, Caliper та Embark, допомагає значно підвищити ефективність процесу тестування. Тестування блокчейну у фінтех рішеннях вимагає ретельного планування та виконання для забезпечення високої якості, безпеки та надійності нових платформ і застосунків.
У сучасному світі фінансових технологій, де дані є ключовим активом, узгодження даних відіграє вирішальну роль у забезпеченні точності, консистентності та надійності інформації. Інноваційні фінтех-платформи обробляють величезні обсяги даних щодня, і будь-яка невідповідність може призвести до значних фінансових втрат, порушення довіри клієнтів та регуляторних проблем. Цей процес містить у собі збирання, обробку та зберігання даних таким чином, щоб забезпечити їхню точність. Це особливо важливо у контексті фінансових транзакцій, де кожна операція повинна бути точно зафіксована і збережена.
Регуляторні вимоги також відіграють важливу роль у процесі узгодження даних. Фінтех компанії повинні дотримуватися строгих стандартів захисту даних, таких як GDPR у Європейському Союзі або PCI DSS для обробки платіжних карт. Відповідність цим стандартам допомагає забезпечити конфіденційність та безпеку даних клієнтів, що є критично важливим для підтримки довіри клієнтів та уникнення штрафів.
Висновок
Фінтех індустрія потребує постійних змін і адаптацій для зручного та вільного користування, відображаючи динаміку розвитку технологій і зростання вимог до якості та безпеки. Усі фінансові компанії чи застосунки повинні впроваджувати оновлення та відточувати злагодженість своєї роботи для абсолютної довіри клієнтів.
Команда NetLS Software Development, як експерти у тестуванні з понад десятирічним досвідом, надає повний спектр послуг з тестування вашого програмного забезпечення, включаючи автоматизоване і мануальне тестування, тестування безпеки, продуктивності, доступності, впровадження штучного інтелекту та машинного навчання та інше. Крім того, компанія є експертом у наданні банківських, фінансових послуг та страхування. Наші рішення охоплюють розробку банківських систем, платіжних платформ, систем управління ризиками, інвестиційних платформ та інших фінансових інструментів. Ми готові допомогти вашому бізнесу залишатися на передовій усіх змін і вивести його на новий рівень, слідом за останніми оновленими потребами або ж надати професійну консультацію відповідно до повного заглиблення функціонування вашого підприємства.